Юлия Кузнецова, инвестиционный советник, основатель Университета инвестиций «Финансология» рассказала, какие инструменты и стратегии помогут сохранить покупательную способность ваших накоплений в условиях инфляции.
По словам эксперта, инфляция – это не просто абстрактный экономический термин, а реальность, которая непосредственно влияет на нашу жизнь. На текущий момент Центральный банк зафиксировал инфляцию на уровне 8,9%. Это означает, что наши средства обесцениваются на 9% ежегодно. В прошлом году инфляция была 11,9%. Таким образом за два года обесценивание денег составило 20%. В таких условиях, чтобы сохранить денежные средства и даже заработать на них, нужно искать доходность, которая должна покрывать этот уровень инфляции. Как же защитить свои накопления от этого негативного явления?
Деньги не должны лежать дома
Инфляция бывает номинальная и реальная, напоминает Юлия Кузнецова. Номинальная рассчитывается по индексу потребительских цен и не всегда точно отражает происходящее обесценивание денег. В отличие от нее реальную инфляцию мы часто наблюдаем в повседневной жизни. Замечали, что в разные периоды времени на одну и ту же сумму можно купить разное количество товаров и услуг? Вот это и есть проявление реальной инфляции. Не стоит также забывать, что инфляция привязана к курсу доллара. Если два года назад курс был около 70 рублей за доллар, то сейчас это 97 и ближе к 100. По мнению эксперта, есть большая вероятность, что к концу года курс превысит 100 рублей. То есть сейчас самое время позаботиться о своих сбережениях.
Самое важное, подчеркивает эксперт, не оставлять деньги просто лежать дома: “Если вы будете хранить деньги дома под подушкой или в сейфе. Там они будут очень сильно обесцениваться. Даже небольшой процент по накопительному счету в банке лучше, чем ничего. Разместите их хотя бы на накопительном вкладе. Да, он будет давать меньше процентов, но вам регулярно будет капать какая-то небольшая сумма. И это уже хорошо”.
Много корзин лучше одной
Юлия Кузнецова советует распределять свои сбережения и не складывать “все яйца” в одну корзину. Разделите накопления между различными инструментами. Это позволит снизить риски и повысит шансы на получение стабильного дохода. На текущий момент депозиты предлагают 21%. Но даже если вы положите деньги на вклад на год, не факт, что деньги за год не обесценятся на 20%. Поэтому нужно искать более доходные инструменты.
К таким инструментам эксперт относит, например, облигации, особенно с плавающим купоном, привязанным к ключевой ставке ЦБ. Такие бумаги помогут защитить накопления от инфляции, поскольку их доходность растет вместе с ней. “Вы можете подобрать разные облигации, в том числе с плавающим купоном, который привязан к ключевой ставке ЦБ. В таком случае эти купоны фактически будут расти вместе с инфляцией. Чем выше инфляция, тем выше будет доход”, – поясняет Юлия Кузнецова.
Инвестиции в акции – это более рискованный инструмент, но он может приносить высокую доходность в долгосрочной перспективе. Акции могут «пережить» инфляцию, так как цены на них, как правило, растут вместе с ней. При этом сейчас фондовый рынок находится не в очень сильной стадии, отмечает эксперт. Он волатилен, и некоторые начинающие инвесторы переживают, во что же лучше инвестировать. Здесь нужно учитывать несколько факторов.
Во-первых, уже многие компании анонсировали выплату дивидендов: до 600 млрд рублей. Во-вторых, в следующем году нас ожидает снижение ставки. Это приведет к падению инфляции и росту фондового рынка. Почему? Потому что фондовый рынок всегда существовал и будет существовать. И сейчас акции многих компаний торгуются на уровне 2017 года.
Инвестиции в недвижимость могут служить хорошим инструментом для сохранения капитала. При этом важно выбирать современные комплексы с высокой ликвидностью и спросом, подчеркивает Юлия Кузнецова. “Сейчас Центральный банк борется с ценами на новое жилье, на ипотеки. Как мы видим, уже льготных ипотек практически не осталось. Лимиты в этом году исчерпаны. И это все стремительно ведет к тому, что цены на новостройки будут падать. И потянут за собой цены на вторичное жилье”, – отмечает эксперт. Если вы готовы инвестировать в недвижимость и хотите сберечь деньги от инфляции на длительном периоде, то лучше выбирать квартиры в домах современных, в комплексах. С вложениями во вторичное жилье и старые дома лучше повременить. Конечно, там можно в долгосроке сберечь деньги от инфляции, но инвестиции в такую недвижимость не принесут желаемую доходность.
Инвестиции в валюту, например, в иностранные акции, фонды и облигации могут стать хорошим способом защитить сбережения от обесценивания рубля. Американский рынок по-прежнему является очень перспективным и достаточно прибыльным. Индекс S&P 500 растет по-прежнему. Но сейчас наблюдаются некие сложности с открытием брокерского счета и переводом денег за зарубежные брокеры. Так как, по сути, на самом деле осталось очень мало брокерских компаний, которые предоставляют доступ к американскому рынку. Тоже это важно учитывать, чтобы не нарваться на мошенников.
Следим за происходящим
Юлия Кузнецова советует следить за изменениями в экономике, курсами валют, ключевой ставкой ЦБ и анализировать рынок: “Информацию о текущем состоянии дел нужно постоянно обновлять. Информация – это ваш самый мощный инструмент в борьбе с инфляцией”.
“Помните, инвестирование – это не панацея от всех проблем, а инструмент, который требует внимательного изучения и осмысленного применения. Прежде чем инвестировать, важно оценить свой риск-профиль и выбрать подходящую стратегию. Не бойтесь обратиться к финансовому консультанту, если у вас есть вопросы”, – добавляет Юлия Кузнецова.
Эксперт напоминает: помимо инвестирования стоит сократить расходы, проанализировав свои траты и найти возможности для экономии. Кроме этого, стоит поискать дополнительные источники дохода, например, подработку или фриланс. Создайте финансовый резерв, отложите часть дохода на «черный день», чтобы пережить неожиданные расходы и не копить долги, советует консультант.
Защитить свои сбережения от инфляции – это непростая задача, но она выполнима. С помощью грамотного подхода, диверсификации портфеля и постоянного мониторинга рынка вы сможете сохранить свои деньги и обеспечить себе финансовую стабильность в долгосрочной перспективе.
Copyright © 2023
